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2022年19期
社评 |
抓紧构建普惠型养老
共同富裕,养老先行。这一方面是因为中国已正式进入老龄化社会并呈加速老龄化之势,另一方面是因为养老体系构建方面的一些历史短板,已经造成养老领域的城乡和区域差异,不利于共同富裕社会的构建,也不利于全国统一大市场的构建。 当前由于国际政经风云变幻,中国的发展面临百年未有之大变局,以内循环为主体,建设全国统一大市场的任务比以往更为迫切。补齐养老短板,夯实社保之基,也有了更多的现实意义。 构建普惠型养老
财经速览 |
黄金年内下挫17.5%:有人不断抛售,有人逆势加仓
从乌克兰局势升级到美联储开启加息周期,地缘政治与宏观经济正不断扰动金融市场。作为重要的投资品类,黄金价格深刻地反映了全球政经格局的变化。 今年迄今,金价走出了“倒V”行情。在对通胀和乌克兰局势的担忧下,COMEX黄金价格曾于3月一度冲高至2070美元/盎司附近。随着美联储开启加息进程,金价开启连续六个月下跌。截至9月15日,COMEX黄金报1707.5美元/盎司,较今年高点下跌约17.5%。这意
财经速览 |
四个月贬值7.5%,人民币汇率的跌宕时刻
人民币贬值的影响,主要是中美利差倒挂,导致资本外流。美联储开启加息周期之后,美元今年一直在涨,会吸引国际资本流向美国。对A股市场、进出口贸易会带来一定影响,但对国内老百姓的生活影响其实并不大。汇率涨跌,各有利弊,保持平常心就好。 针对本轮汇率波动央行也是有预期的,央行公布自2022年9月15日起,下调金融机构外汇存款准备金率2个百分点,即外汇存款准备金率由现行8%下调至6%。缓解人民币贬值压力,
监管进阶 |
数据基础制度奠基:淡化所有权,优先流通
微信等平台上产生的客户行为数据应该归谁所有?平台使用这些数据需不需要向用户支付费用?数据使用价格应该如何确定? 2022年6月22日,中央全面深化改革委员会(下称“深改委”)审议通过《关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》(下称《意见》),围绕数据产权、流通交易、收益分配、安全治理等四大方面做出部署。 截至目前,《意见》全文尚未正式对外发布,市场一致认为数据基础制度建设工作已经起
监管进阶 |
梁涛:探索新格局下资管行业高质量发展的路径
资管行业发展已开启新的历史篇章。2018年4月,党中央、国务院作出实施资管新规的重大决策部署,2021年底资管新规过渡期结束。银行业保险业资管业务经历四个主要发展阶段后,行业发生深刻变化,呈现出更加稳健和可持续发展的态势。 资管业纠偏重塑 银行业保险业资管业务经历的四个主要发展阶段分别为: 一是跨过“乱象纠治期”。截至2021年末,理财存量整改基本完成,具有刚兑性质的保本理财清零,需整改保险
封面文章 |
养老焦虑的金融“药方”
“以鸟鸣春,蝉叫知夏,养老就是一处院子、三两好友、过日子”,你理想的老年生活是什么?优雅老去、尊严享老? 8月中旬,云南昆明,62岁的刘阳正在幽静的社区里散步,顺势看了下当日的课程表,异常丰富:健身、绘画、琵琶、合唱和图书馆…… 刘阳所在社区,实际上是当地的一个中高端养老社区。在这个社区里,入住老人平均年龄达到81岁,年龄跨度从45岁到98岁。刘阳透露,每个月的公寓入住和基本养老服务项目费
封面文章 |
长寿时代如何筹资?
图/视觉中国 【编者按】 长寿人生筹资模式是长寿时代所有问题解决方案的基础与核心之一,其重要性不言而喻。随着近年来居民养老意识不断提高,人们自发为养老进行财务储备的需求上升。这也预示着个人财富市场规模将持续增加,财富时代将伴随长寿时代来临。 今年4月,《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》正式颁布,这标志着中国版的个人养老金制度落地,个人养老金账户即将实行。随着政策的落地,个人在筹措养
封面文章 |
900亿养老理财起势,商业银行的生命周期考题
随着养老理财产品试点扩围、个人养老金制度的推进,商业银行渐成第三支柱养老体系的主力军。 “过去,银行在商业养老的市场上一直处于缺位状态。直到2021年下半年,四家理财子公司在四座城市内开展养老理财产品试点,自此银行握住了养老金融的接力棒。”一位国有大行资管部人士对《财经》记者表示。 2022年3月1日,养老理财产品的试点范围由“四地四机构”扩展为“十地十机构”。普益标准数据显示,截至2022年
封面文章 |
从抢跑到领跑?“保险+”的养老新希翼
保险机构正加速布局个人养老金业务,已做好产品、系统和数据的准备,在积极筹备。图/法新 9月,30岁的徐英在研读一系列养老规划之后,终于出手购买了一款基金产品和一款养老年金产品。按照她的规划,未来希望每年都可以领取到确定金额的养老金以补充养老,也希望能入住年金险产品能够挂钩的养老社区。她甚至还构想了70岁前后的养老生活,“70岁之前先居家养老,70岁之后再入住养老社区,维持正常社交”。 90
封面文章 |
公募基金与养老金融的适配性挑战
个人养老金制度的启动为不同类型的金融机构展开了一个新的时代赛道。 6月24日,证监会就《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定(征求意见稿)》向社会公开征求意见。从基金管理人、基金销售机构开展业务的基本要求、产品标准、投资管理、风险管理、宣传推介等方面做出规定。 《财经》记者从业内了解到,各家基金公司都在紧锣密鼓地进行相关准备,包括系统对接和测试、调整产品考核周期至五年以上、为个人
封面文章 |
养老金融产品大比拼:那些不可不知的细节
“养老这件事,个人需要参与吗?”答案是肯定的。 长期以来,受多重因素影响,中国养老保障体系结构性失衡问题突出,出现第一支柱独大,第二、第三支柱发展相对滞后的局面。在此背景下,发展个人养老金为主导的第三支柱迫在眉睫。 今年4月,《关于推动个人养老金发展的意见》出台,随着个人养老金制度正式落地,未来参与者均有可能面临养老主题金融产品的选择。 此前,在养老主题金融产品赛道上,保险公司、公募基金、银
封面文章 |
向新发展进阶:中国平安的“绿化”路线图
“世界正在燃烧”,这是来自今年联合国环境大会上的疾呼。今夏,极端天气频发,大气环流异常引起的局地“热穹顶”和全球变暖正将地球的每一个角落卷入,应对气候变化成为当前最重要和最受关注的议题之一。 气候变化已经成为全球各国必须应对的重大问题,世界正进入一场气候大变局。气候大变局亦带动着全球金融业的转型与升级,中国在其中面临重要机遇。“双碳”目标之下,绿色金融在迎来巨大发展空间的同时,也被赋予了更多的期
数字金融 |
制度安排是数字货币成功的关键
2022年9月8日,2022中国(北京)数字金融论坛的数字人民币体验区,工作人员摆放数字人民币硬钱包产品。图/新华 货币,并不只是人们看到的那个用于支付结算的一般等价物,更不仅是作为货币载体的事物本身,比如金、银、铜、纸、账本符号、电子数码或者采用数字技术的加密代码,而是在显性的支付结算背后的一整套制度安排,包括发行框架、一系列管理制度和政策工具。货币最显性的目的是支付方便,这与作为货币的载体—
数字金融 |
度小满许冬亮:金融数字化要平衡成本与效益
2022年初,中国人民银行印发《金融科技发展规划(2022-2025年)》(以下简称《规划》),提出新时期金融科技发展指导意见,明确金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障。 金融数字化发展离不开金融科技平台的助力与参与。“中国金融数字化转型经历了电子化、线上化、数据化,正在向智能化、资产化演进。”近日,度小满(原百度金融)CTO许冬亮在接受笔者专访时表示。 作为北京金融科技
财富管理 |
跌破净值仅是开始,29万亿银行理财步入联考季
2022年作为资管新规全面落地的第一年,银行理财子真正的挑战刚开始,还将面临资产出险、风险共治等问题。图/视觉中国 监管祭出的转型之剑与股债双颤的市场震荡相叠加,令出生不久的银行理财公司,在资管新规过渡期结束的第一年,刚完成产品净值化转型,就经历了巨大的考验。 牵动百万亿元资金的资管新规在2022年正式开始实施,8月19日,银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场半年报告(2022年上
财富管理 |
透视“蚂蚁理财金选”:公募基金透明化升级
“去哪里找一款优质基金?这款优质基金为何可以称之为优质基金?” 随着银行理财产品净值化推进,白领小明的理财结构开始从银行理财向公募基金切换,但是上述问题困扰他许久。对他而言,买基金就像开盲盒,仅凭运气开出盈亏。 优质基金的筛选服务并不少见,包括招行、蚂蚁基金、天天基金等基金代销机构,都推出了基金优选服务。但小明的深层次需求并未完全得到解决。“好的基金产品到底好在什么地方,我更希望对于一款基金产
特别报道 |
寻机3亿新市民:金融向下与经济向上
一如过往,山东省德州市庆云县的粮农王峰,正处于自己每年中最忙碌的时刻——秋收。但对他来说,今年的秋收有些不同。 “粮食生产发展势头不错,想要在下半年扩大经营规模。如果资金充足,希望能够到省会城市(济南)发展,并在当地置业。”王峰告诉《财经》记者,秋收期间需要支付此前购买农资的费用,叠加其他资金支出事项,出现了数十万元的资金缺口。 由于缺少可抵押的固定资产,且信用资质等未能达到所需贷款授信额
特别报道 |
头雁飞越“无人区”,中国人寿交出转型成绩单
改革纵深,转型加速。中国人寿保险股份有限公司(下称“中国人寿”)正行至无经验可借鉴的“无人区”,坚守和求变是下阶段发展的核心关键词。 寿险行业深度转型调整期,告别保费粗放增长的时代、叠加国内疫情和国际形势的复杂严峻背景下,寿险行业整体增速进一步放缓,更精细化、更高效、更有韧性的高质量发展成为突围之路。 国内寿险公司中的“头雁”,中国人寿一直探路转型与改革,其调整和变化亦成为行业样本。8月25日
绿色金融 |
金融如何支持产业低碳转型?
中国后工业化阶段的发展现状,叠加碳达峰向碳中和迈进的有限时间致使产业转型任务艰巨。图/视觉中国 碳达峰碳中和目标实现是中国经济高质量发展的内在要求,产业结构优化升级是在提质换挡中找到经济增长新模式的关键。当前中国仍存在产业结构偏重、能源结构偏煤、能源使用效率较低的现状,形成绿色发展的新引擎面临较大挑战,需资本、技术、人力等多要素高质量投入。 金融是支持经济绿色低碳转型的核心要素之一,当前中国绿
绿色金融 |
减少母公司依赖成行业大潮,融创服务全力外拓
中报季结束。观察物管行业的上市公司,非常鲜明的趋势是:第三方项目,即开发商和物管公司没有关联的项目,在营收和在管面积中所占比例越来越高,绝对值更是飞速增长。 例如华润万象生活,受益于大宗收并购,2022年上半年来自第三方的在管住宅面积,是去年同期的4倍,收益是去年2倍。保利物业在没有任何重大收购前提下,2022年上半年来自第三方项目的物业管理收入,同比上涨29.5%,占了上半年全部物业管理服务收
赋能者鉴 |
金融健康与供应商赋能:损失还是商机?
金融健康是在普惠金融的基础上发展而来的一个概念,它体现了经济主体的良好运转状态、免疫力和成长潜力。图/视觉中国 对于金融服务供应商而言,维护和提升客户金融健康是否只是履行消费者保护义务?供应商是否会因此承受过高的成本甚至商业损失?又或者,客户的金融健康与供应商的商业效益可能存在某种正向关系? 李雷(化名)这些日子一直把手机攥在手里,偶尔急匆匆跑到浴室去接听电话,生怕怀孕的妻子听到电话的内容。他
赋能者鉴 |
“盾山计划”共筑网络安全第三道防线
“盾山计划”,基于通过建设“保险+安全+科技”三位一体的网络安全保险服务新生态,让保险与科技进行“双向赋能”,让网络安全保险切实成为企业数字化的基础能力。图/视觉中国 “网络安全为人民,网络安全靠人民”,9月5日,2022年国家网络安全宣传周正式启动,作为国内较早布局网络安全保障服务的互联网保险公司,众安保险联合众安科技等多家合作伙伴,共同发布“盾山计划”。在计划期间启动系列活动,包括助力中小微
保险迭代 |
数字化能否解困保险代理人?
有观点认为:未来的保险代理人在数字化世界中将以主动顾问的身份出现。图/视觉中国 在电影《楚门的世界》中,楚门是一名保险代理人,一直生活在人工环境“桃源岛”。在旅程的终点,楚门开始怀疑他所处的这个世界的真实性,并最终逃离了这个为他创设的楚门的世界。 现实生活中,保险代理人也在上演“大撤离”。近期公布的五大上市险企中报显示,中国人寿、中国平安、中国太保、中国人保、新华保险五家公司上半年流失了近50
保险迭代 |
阳光保险的数字化进阶之路
保险业的数字化转型之路正在提速,这一赛道亦成为保险业潜力竞争、基础设施建设和战略调整之变的内生新动能。 关于国民经济和社会发展的“十四五”规划和2035年远景目标纲要的决议中提出,“加快建设数字经济、数字社会、数字政府,以数字化转型整体驱动生产方式、生活方式和治理方式变革”。作为社会经济发展的润滑剂、连接器,金融业、尤其是保险业在整个社会的数字化转型过程中都起到了至关重要的作用。 2022
社会人文 |
文明是在衰落、冲突还是复兴?
沈联涛 我们都经历过这一幕——灾异肆虐、杀戮不绝、秩序崩塌、天灾恣肆、战争连绵。这个让人无法消受的最炎热的夏天,却不过是即将到来的社会、经济凛冬之前奏,届时天然气短缺、通货膨胀和更多冲突都将纷至沓来。 热浪和干旱席卷欧洲、中国和美国部分地区,一场灾难级的全球粮荒已露端倪。俄乌冲突始终找不到化解之道,僵局和灾难会延续更长时间,双方连达成短暂停火的意愿都在降低。 全球面对的不确定性上升,企业在采
社会人文 |
与焦虑共处
图/视觉中国 与恐惧有具体的对象不同,焦虑是无形与无名的不安,是一种模糊而具体的焦躁,让人心神不宁、烦躁不安,注意力难以集中。 据中科院陆林院士近日统计,疫情三年新增了超过9000万焦虑症患者,数亿人出现睡眠障碍问题。 对于生活节奏快、压力大的金融人而言,焦虑更是普遍现象,也是迫切需要解决的问题。 金融人的焦虑 有金融投资经理表示,今年上半年股市动荡时候,感觉心跳加速、肾上腺素飙升,全身
社会人文 |
七本书读懂“平台经济”
当今日常生活中,“平台”无处不在。购物、支付、游戏乃至婚恋,都离不开各种“平台”。“平台”的起源、定义、组织经营模式,以及相关的竞争、垄断、监管等问题,已成为经济学研究、商业模式研究的分支领域。 琳琅满目的平台经济及其产业形态,均可视为双边或多边市场基础上形成的创新型市场运营模式,由其衍生出的诸多全新经济现象,既成为经济学研究重要样本,也因直接牵涉人们日常生活和切身利益,而成为公众关注的议题。本