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2023年09期
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民营银行发展回顾与思考
民营银行作为新型组织形式的银行机构，其产生是我国金融改革和完善社会主义市场经济体制的标志性事件。民营银行的诞生体现出鲜明的时代背景，一方面反映了民营资本规模壮大进军金融领域的客观趋势，另一方面反映了民间金融不断走向规范化发展的现实要求。民营银行在发展中释放了改革创新活力，提升了要素资源整合效率，完善了金融市场结构体系。 民营银行的设立与发展。首家民营银行中国民生银行成立于20世纪90年代中期。自
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金融助力民营经济发展
Finance Helps Development of Private Sector 编者按：民营经济是我国经济发展不可或缺的内生基础和推动经济持续健康发展的重要力量。长期以来，人们常用“56789”来概括民营经济在经济社会发展中的重要作用，即民营经济贡献了50%以上的税收、60%以上的国内生产总值、70%以上的技术创新成果、80%以上的城镇劳动就业和90%以上的企业数量。然而，一段时间以来
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提升金融服务能力助力民营企业高质量发展
Enhancing Financial Service Capability to Promote High-quality Development of Private Enterprises 正确认识民营企业的地位和作用 民营经济是推进中国式现代化的生力军，是高质量发展的重要基础，是推动我国全面建成社会主义现代化强国、实现第二个百年奋斗目标的重要力量。正确认识和支持民营经济发展，对推动经
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多管齐下支持民营经济发展
Supporting Development of Private Sector through Multiple Policies and Measures 长期以来，民营经济在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面都发挥了积极作用，已经成为我国经济不可或缺的内生基础和推动经济持续健康发展的重要力量。当前，民营经济出现了投资增速持续回落和预期不稳等问题，恢复进程较为缓慢。中国经济的持续
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优化金融供给 助力民营经济高质量发展
Optimize Financial Supply to Assist High-quality Development of Private Sector 民营经济是社会主义市场经济的重要组成部分，是推动经济社会发展的重要力量。《中共中央 国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》（以下简称《意见》）等一系列政策的出台，为推动民营经济高质量发展、激发民营经济发展活力、提振民营经济发展信心提供了强
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金融支持民营经济发展：挑战与政策
Challenges and Policies of Financial Support for Development of Private Sector 目前，我国的民营企业发展正面临较为复杂的外部环境：一方面，全球经济在疫情后显现出初步企稳的迹象。据IMF的预计，全球经济增长将达到2.8%，但新兴市场经济体仍面临较为突出的结构性问题。另一方面，就国内的情况来看，2023年上半年经济增速达
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金融服务民营经济高质量发展的思考
Thoughts on Financial Services for High-quality Development of Private Sector 习近平总书记在党的二十大报告中指出，“优化民营企业发展环境，依法保护民营企业产权和企业家权益，促进民营经济发展壮大。”民营经济作为我国国民经济的重要组成部分，是推进中国式现代化的生力军，也是高质量发展的重要基础，更是推动我国全面建成社会主义
主题教育 |
金融科技助推光大银行走好中国特色金融发展之路
Financial Technology Boosts China Everbright Bank to Walk Along the Road of Chinese Finance 2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，也是全面推进《数字中国建设整体布局规划》实施的起步之年。我国数字经济发展不断提速，社会各行各业数字化转型逐步进入新的发展阶段。对于商业银行业而言，以金融科技手段加
银行家论坛 |
普惠金融：中国式现代化的推进器
Financial Inclusion is the Booster of Chinese Path to Modernization 编者按：发展普惠金融，把更多金融资源配置到重点领域和薄弱环节，能够夯实共同富裕的物质基础，助推经济高质量发展。党的十八大以来，党中央、国务院高度重视普惠金融的发展。党的十八届三中全会明确提出发展普惠金融。2013年至今，历年政府工作报告都涉及普惠金融。普惠金融的
评论 |
优化外债管理 服务新发展格局
Optimizing Foreign Debt Management to Serve New Development Pattern 党的二十大报告提出，推进高水平对外开放。当前我国金融双向开放进入新阶段，金融高水平对外开放是构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局的重要制度基础，因而对外债管理提出更高要求。改革开放以来，我国逐步建立并不断完善以提高外债资金使用效益、防范外
评论 |
核心通胀不宜作为评估中国通胀状况的主要依据
Core Inflation Cannot Be Main Indicator of China’s Inflation 中国2022年的通货膨胀走出了与欧美等主要国家截然不同的运行轨迹。2022年三季度，美、英、德三国的CPI同比涨幅分别为8.3%、8.8%和8.5%，核心CPI的同比涨幅也分别达到了6.3%、5.7%和3.7%，均创下了近年来的高点。而中国2022年三季度的CPI与核心CP
宏观经济 |
当前居民存款高增的成因及走势分析
Analysis on Causes and Trends of Current High Increase of Savings Deposits 近年来，实体经济恢复性增长趋势明显，但内生增长动力依然不足，居民部门需求尤为低迷，持续高增的居民存款是显著特征。2023年上半年居民存款新增近12万亿元，是2018年开启的居民存款高增周期的延续。2018—2019年高增动力来源于被动转存，202
宏观经济 |
我国住房公积金群体覆盖结构分析
Analysis of Group Structure Covered by China’s Housing Provident Fund 通过结构性分析，可以观察到我国住房公积金运行在不同就业群体、不同收入群体、不同区域等方面的分布情况，进而可以判断住房公积金的覆盖范围、普惠程度、公平程度等。从全球视角看，住房普惠性的一个重要选项就是住房公积金，我国1991年从新加坡引进了住房公积金制度。1
宏观经济 |
下一步中国城市化破题：多元化与县域高质量发展
Diversification and High-quality Development in County Areas Are Essential to China’s Urbanization 就国际比较而言，中国的城市化具有和多数东亚、拉美以及东南亚国家类似的经验，即以全球化为驱动的外生性的城市化，以“制造业+出口导向”为依托，通过发展劳动、资本密集型产业，广泛吸纳大量农村劳动力人口而形
商业银行 |
民营银行服务实体经济的成效、挑战与对策
Effectiveness， Challenges and Countermeasures of Nongovernmental Banks in Serving Real Economy 民营银行作为我国金融对内开放的试验田，是支持民营经济和小微企业发展的重要举措。试点九年来，民营银行规模利润稳步增长，经营相对稳健。特别是以服务实体经济为导向，聚焦小微企业和个人客户业务，不断发掘市场中尚未被满
商业银行 |
商业银行养老金融业务探析
Pension Finance Business of Commercial Banks 商业银行开展养老金融业务的背景及机遇 人口老龄化推动养老产业迈入新阶段。目前，我国60岁及以上人口已经超过2.6亿人，占总人口的比例已接近五分之一①。中国老龄科学研究中心预测，到2050年，我国老龄产业的产值将突破100万亿元。可以预见，伴随着养老产业的发展、中产阶级人数增加及人均收入的提高，未来我国将会
商业银行 |
商业银行离岸人民币债券业务的推进及风险管理
Promotion and Risk Management of Offshore RMB Bond Business of Commercial Banks 2023年以来，离岸人民币债券市场变得异常活跃，发行公司数量、发行规模均出现大幅增长。无论“点心债”还是“明珠债”，都是中资离岸债券，距其正式推出时间已不短，多年“默默无闻”，近期却成为市场关注的热点，其背后的逻辑和动因是什么？在加快构
商业银行 |
硅谷银行与科技银行之辩
Discussion on Silicon Valley Bank and Technology Bank 多年来被我国多家银行机构奉为楷模的硅谷银行，在当地时间2023年3月10日，被美国加州金融保护和创新部（DFPI）宣布关闭。随后，美国财政部、美联储和美国联邦存款保险公司联合发表声明，宣布采取“非常规措施”确保硅谷银行等存款机构储户的资金安全。几个月来，来自社会各界和不同观察视角的研判剖
商业银行 |
绿色信贷对商业银行价值的影响分析
Analysis of Impact of Green Credit on Value of Commercial Banks 我国绿色信贷政策的历史沿革 我国绿色信贷标准的建立和演变过程，大致可以分为三个阶段。第一阶段，在21世纪初，绿色信贷概念开始萌芽，绿色信贷政策致力于控制高污染、高能耗行业的信贷投放规模。1995年我国首次指出环境因素应该融入银行运营中，授信体系也需要考虑具体项目的环
全球视线 |
美国金融监管强化的根源、重点及影响
Source， Focus and Impact of Strengthening Financial Regulation in the US 2023年3月份以来，美欧银行业风险暴露并爆发了具有国际影响的重大金融风险事件。当前美欧银行业风险整体尚在可控范围之内，但金融监管体系的有效性值得反思。2023年7月底，美国公布了金融监管改革计划，正着力进行金融监管强化，针对性地优化其金融监管体系，
全球视线 |
美国商业银行债券投资业务研究及启示
Research and Enlightenment on Bond Investment Business of American Commercial Banks 2020年以来，美联储先是为应对疫情采取超宽松货币政策，后又为遏制通胀激进加息，导致债券市场大幅波动。10年期美国国债收益率最低跌至0.5%，最高超过4%。在2023年3月发生的硅谷银行破产事件中，债券投资组合的巨额亏损扮演了重
全球视线 |
美国四大行2023年上半年财报分析
Analysis of Financial Reports of Four Major Banks in the US for the First Half of 2023 摩根大通、美国银行、花旗集团和富国银行近期披露了2023年二季报。部分受益于第一共和银行并购，摩根大通资负扩张明显、营收利润大幅增长。但就四大行总体而言，表现出规模扩张放缓、存款规模下降、除消费信贷以外其他信贷增长乏力、净
金融市场 |
活跃资本市场 提振投资者信心
Activing Capital Market to Boost Investor Confidence 2023年7月24日，中共中央政治局会议对资本市场工作作出重要部署，明确提出“要活跃资本市场，提振投资者信心”。8月18日，证监会有关负责人就贯彻落实情况接受媒体采访时表示，确定了活跃资本市场、提振投资者信心的一揽子政策措施。政策层的表态和相关措施的陆续推出，源于近年来国内市场持续调整、活跃
金融市场 |
企业集团司库体系优化升级及其财务公司作用发挥的探析
Analysis on Optimization and Upgrade of Enterprise Group Treasurer System and Role of Finance Companies 企业管理的重点必然包括财务管理，而财务管理的要点必然包括资金管理。近年来，我国各大企业集团积极构建资金集中管理体系，资金管理能力和水平不断提高，资金管理效率和效益显著提升。但若对照国资委
资产管理 |
普惠型财富管理：理论逻辑、时代机遇与推进路径
Theoretical Logic， Opportunity of Times and Path of Promotion of Inclusive Wealth Management 党的二十大报告明确指出，实现全体人民共同富裕是中国式现代化的本质要求之一。现阶段，我国正处于扎实推动共同富裕的关键时期，亟须积极探索更多实现共同富裕的实践途径。普惠型财富管理是具有中国特色的财富管理，也是实现共
金融科技 |
光子通信在金融领域的应用探析
Analysis on Application of Photon Communication in Finance 数字经济时代下，随着移动大数据、云计算、边缘计算等一批新兴技术的迅猛发展，各行业对数据快速传输都提出了更高的要求。在此背景下，基于光子科技的通信技术近年来发展日益加速。一方面，从政策端来看，各级政府高度重视相关技术的发展，工业和信息化部印发的《基础电子元器件产业发展行动计划（2
金融科技 |
以金融科技为抓手撬动科技金融信息技术市场
Fin-Tech Can Leverage Technology Financial Information Market 发展科技金融是商业银行贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想的重要体现，也是商业银行实现业务转型的必然要求。然而，与传统的商业银行授信业务相比，科技金融业务存在资产估值难、技术革新快、风险不透明、财务数据代表性弱等难点，导致业务难以形成规模。针对上述问题，笔者认为，科技型企
金融科技 |
商业银行线上平台数字化运营体系思考
Thoughts on Digital Operation System of Commercial Bank Online Platform 【摘要】技术和数据革命催生了全新的商业模式——平台，而平台服务的泛在化加剧了“金融脱媒”，使得传统商业银行业务模式面临挑战。近年来，商业银行积极探索新金融实践，推动传统金融业务与数字化、平台化经营相融合。然而，相较于互联网企业，商业银行的组织架构、经营
产业经济 |
矿业金融助力国家资源能源安全思考
Developing Mining Finance to Safeguard National Resource and Energy Security 近年来，习近平总书记对中国能源资源安全多次作出重要指示，曾指出：“矿产资源是经济社会发展的重要物质基础，矿产资源勘查开发事关国计民生和国家安全。”党的二十大报告进一步强调，必须坚定不移贯彻总体国家安全观，明确要求确保能源资源和重要产业链、供应
金融史话 |
莫卧儿帝国的派萨铜币
Copper Coin Paisa of the Mughal Empire 莫卧儿帝国强盛时期，流通中的铜币是达姆（dam），莫卧儿帝国衰败时期，流通中的铜币是派萨（paisa）。莫卧儿帝国灭亡之后，印度半岛被英国殖民统治，流通中的铜币被称作派司（pice）。印度共和国成立之后，废黜了派司铜币，恢复了派萨铜币。但是，此时的派萨铜币较莫卧儿帝国时期的派萨铜币，其所代表的卢比银币价值出现了大幅度的
金融史话 |
“银行”探源
Origin of “Bank” 对于“银行”这一概念的溯源，为数不多的文献中存在着“见仁见智”的争议，需要引入一种新的史学研究范式——“概念史”来阐释。概念史发端于德国，代表人物为科塞雷克，代表作为《历史基本概念》，可以将其理解为一种跨学科的研究方法。其建构于语言学、语义学、翻译学、传播学等学科的相关理论，但仅仅将这些理论聚合为一种分析工具。概念史最重要的任务是探究历史的选择机制，或者说重新思
金融法苑 |
完善征信管理 释放征信红利
Improving Credit Management and Releasing Credit Dividends 今年是我国《征信业管理条例》施行十周年。十年来，我国征信业实现了快速发展，发挥了提升公众信用意识、防控金融风险、提升社会经济发展质量的重要作用。十年来，我国的经济金融环境发生了深刻变化，公众对征信工作也有了新的期待。构建更高水平的征信体系，更好地服务于社会经济发展、服务于人民群
