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2022年04期
刊首语 |
金融安全关系到国家发展与战略安全
2022年政府工作报告从“地方政府债务风险防范化解”“稳妥处置重大金融风险事件”“金融机构为受疫情影响企业纾困”“实行积极稳健货币政策”和“设立金融稳定保障基金，防范化解重大金融风险”等多处阐述了金融安全相关问题，其中，“设立金融稳定保障基金”在政府工作报告中首次提出。 金融安全是国家安全的重要组成部分，金融安全涉及的风险因素不仅存在于金融体系内部，而且存在于经济社会生活的方方面面，一旦爆发会波
特别关注 |
数字货币：全球竞合与监管协调
编者按：从2008年中本聪提出比特币概念，到2019年中国央行传出数字加密货币（DC/EP）的内测消息、Facebook发布数字货币项目Libra白皮书，再到2020年中国央行陆续在中国多地启动多轮数字人民币试点和测试工作， 数字货币的研发进程逐渐提速，研究成果也逐渐实现落地应用，由此引发了世界各国对数字货币的关注和研究。 当前，在世界范围内引起广泛讨论的数字货币主要有中央银行数字货币（CBDC
特别关注 |
数字货币跨境支付：竞争与替代
数字货币作为数字时代货币数字化发展的必然产物，虽启于民间，或兴于国定。尤其是近年来，社会无现金支付加速形成，全球范围内的法定（央行）数字货币竞相推进。据国际清算银行2019年的调查显示，在全球66家央行中，80%的央行正在研究数字货币，较2018年增长10%。其中，专注于批发型中央银行数字货币（CBDC）开发的占15%，专注于零售型CBDC开发的占32%。另外，被调查的中央银行近半数则在同时着手批
特别关注 |
浅析数字货币发展前景与法律监管
数字货币目前没有较为统一的定义，本文讨论的数字货币是指通过结合密码、计算机、大数据、网络以及编程等技术手段，发行具有类似传统法定货币职能和价值的数字货币。从数字货币的信用背书和发行方等特点看，目前数字货币可以分为有国家主权信用背书的法定央行数字货币和私人发行的非法定数字货币两种。虽然当前关于数字货币的职能价值与潜在风险存在很多争议，但无论是2022年北京冬奥会数字人民币的场景应用，还是这几年如火如
特别关注 |
欧美CBDC研发进展及未来影响
随着数字货币在全球范围内广泛兴起，全球主要央行对中央银行数字货币（CBDC）的研发和应用从过去的谨慎观察转变为主动介入，体现了数字货币的发展潮流对未来国际货币体系带来的挑战不容小觑。作为最具影响力的中央银行之一，美国联邦储备委员会（以下简称“美联储”）和欧洲中央银行在推动CBDC研发和应用方面已经在开展调查研究和政策咨询，足见其对未来CBDC的重视程度和关注度越来越高。中长期看，由于美元和欧元在整
特别关注 |
全球稳定币态势与前景
相对于完全去中心化P2P形式的比特币，以某种资产锚定的稳定币（Stablecoin）作为加密货币的一个分支，近年来走入大众视野，并逐渐被市场认可。目前稳定币市场体量已突破1230亿美元。2019年，Facebook发布Libra稳定币白皮书，全球稳定币（Global Stablecoins，GSC）概念首次被提出。本文就全球稳定币的背景、实践、困境和发展趋势作简要分析。 全球稳定币产生的背景
特别关注 |
私人数字货币国际监管与协调
私人数字货币顾名思义就是由私人发行的数字货币，起源于2008年中本聪发行的比特币，拥有去中心化、匿名、跨国界等特征。在美国次贷危机后引发了全球范围内的信用危机背景下，私人数字货币的种类和规模不断扩大。根据cryptocurrencies网站数据，截至2022年3月，出现比特币、以太坊币、瑞波币等12461种私人数字货币，总市值达到2059亿美元。其不断增长的规模和逐渐被市场认可的货币属性使得各国监
封面人物 |
提供卓越服务 成就精彩梦想
2019年8月，习近平总书记到甘肃考察调研。几年来，当地干部群众遵循总书记的嘱托，聚焦全省“十四五”规划重点，经济社会各项事业蓬勃发展。 作为甘肃省金融业的重要组成部分，兰州银行秉持“服务地方、服务实体、服务民营、服务居民”的市场定位和审慎稳健的经营理念，在挑战中革弊求新，在机遇中创新突破，各主要经营指标持续稳健增长。2021年，兰州银行克服了新冠肺炎疫情多点散发的冲击，赢得了资产质量、营收规模
专题 |
解密未来银行转型架构
编者按：从互联网金融、移动金融到物联网金融、区块链金融，再到大数据金融、智慧金融、元宇宙金融……银行业金融机构正在全面开启全新的数字金融时代。数字人民币刚刚在北京冬奥会和冬残奥会舞台上完成了绚丽首秀;国内多家商业银行日前纷纷推出数字人员工，并前瞻性地布局元宇宙方向;银行数字金融形态正在从消费数字金融和普惠数字金融向全生态产业数字金融新业态推进，全面推助数字经济时代社会经济的蓬勃发展。云计算、大数据
专题 |
未来企业架构助力银行高质量发展
随着《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二三五年远景目标的建议》（以下简称《规划》）的发布，“数字化”一词不仅首次进入国家五年计划，成为全社会共同面对的时代性课题，同时还成为举国上下共同的发展目标。《规划》强调，要“坚持系统观念”“坚持全国一盘棋”“实现发展质量、结构、规模、速度、效益、安全相统一”，充分体现出了党和国家高瞻远瞩的全局架构能力与思维方式。2020年9月，国资委发布
专题 |
以新架构打造新时期领跑优势
“十四五”规划纲要提出，坚持创新在现代化建设全局中的核心地位，把科技自立自强作为国家发展的战略支撑，并赋予金融行业“加快数字化转型”新使命。在数字经济蓬勃发展、金融服务生态化持续演进的形势下，商业银行正快速迈向以智能化、开放化为特征，利用数字技术引领全面变革的数字化2.0阶段。2020年末，工商银行完成智慧银行生态建设工程（ECOS）建设，推动业务架构、IT架构、组织架构实现转型升级，塑造了新时期
专题 |
未来银行架构
导语：随着科技的发展和数字化转型的不断深入，通过先进的IT架构转型推进业务发展，成为银行业发展的必然选择。作者认为，未来银行架构需要从技术支撑和业务发展两方面思考，以技术中台、数据中台以及AI中台为支柱，围绕场景建设、旅程服务、能力输出、资源积累和组织管理五个层次的业务发展诉求，构建整体架构体系，神州信息研发的未来银行整体架构ModelB@nk5.0正好能满足这些诉求。 国家开办的质库和民间经营
专题 |
数字化转型视角下的银行数据治理
银行数据治理的政策背景 问题的提出 近年来，数据治理成为商业银行发展中的关键问题之一，也是监管层关注的焦点。回顾历史，监管部门于2011年颁布了《银行监管统计数据质量管理良好标准（试行）》，2018年发布了《银行业金融机构数据治理指引》。在此阶段，对于银行的数据监管政策，逐渐从数据质量考核结果导向的监管演变为对管理层面上的数据治理全方位要求。面对监管要求与同业创新压力，银行业逐渐从数据治理成熟
专题 |
未来金融企业技术架构与数字化转型
习近平总书记在十三届全国人大五次会议期间提出，贯彻新发展理念是新时代我国发展壮大的必由之路。“十四五”时期，我国开启全面建设社会主义现代化国家新征程，数据成为新生产要素，数字技术成为新发展引擎，数字经济成为新蓝海。金融科技推动了金融产品和服务模式的创新，提升了金融机构整体经营管理水平，催生了新的金融生态，驱动了金融体系深化改革、创新发展。 近年来，新一轮产业变革和科技革命兴起，重塑全球经济市场结
专题 |
面向未来银行的开放式应用架构探析
Bank（银行）一词源于意大利语中的“banco”，意为“长凳”，原指银行在其特设的营业场所为客户提供服务。这种起源于文艺复兴时期的服务模式一直延续至今，虽然网上银行、手机银行等服务形式看似与“长凳”不同，其实质还是网点思维，并未发生根本改变：客户的经济活动仍然被银行分隔，办理银行业务时依然需要带着被要求提供的各种材料“进入”这些封闭的网点，然后带着银行开出的回执等证明材料重新回到交易场景完成其余
宏观经济 |
金融制裁与中国海外资产安全
导语：金融制裁对被制裁国家的金融与经济发展造成了深刻影响。本文认为，鉴于中美双方经贸关系十分密切，美方应不会轻易针对中方采取金融制裁措施，但在竞争和摩擦成为两国关系常态的情况下，如果发生大的对抗，经济和金融制裁等“经济金融战”的可能性不容忽视。为应对美国强大的金融制裁能力，我国应研究如何建立针对美国金融制裁的预警机制，并加快推进人民币国际化、外汇储备多元化以及跨境支付系统建设等应对措施。 202
宏观经济 |
俄罗斯如何应对美欧金融制裁
早在2014年克里米亚事件后，西方国家就开始对俄罗斯实施了金融制裁。2021年底以来，危机持续升级。2022年2月26日，美国、加拿大、英国及欧盟发布联合声明，称将部分俄罗斯银行逐出SWIFT系统。至此，美欧各国对俄金融制裁达到高潮。在这场金融制裁中，俄罗斯受到了怎样的打击，又是如何进行应对的，而中国又能从中获得怎样的启示，值得我们关注。 对俄金融制裁的内容 在所有金融制裁措施中，最受瞩目且会
商业银行 |
商业银行支持实体经济高质量发展之路
导语：本文通过梳理商业银行支持经济高质量发展的传导机制，并针对当前福建经济及产业发展中存在的问题，从行业配置及区域布局两个维度提出改进建议。 商业银行支持经济高质量发展的传导机制 社会经济活动的发展离不开金融的支持。以商业银行为中介的金融发展对社会技术进步及全要素生产率的提升具有显著的正向推动作用;商业银行通过信贷资金作用于社会技术创新主体，支持其提升创新能力，从而达到促进产业升级、结构优化的
商业银行 |
城商行差异化经营策略与实践
城商行是我国银行体系中极具活力和成长性的部分。在我国经济转向高质量发展阶段的大背景下，叠加近两年多新冠肺炎疫情的冲击，商业银行经营发展遇到冲击，城商行发展更是面临挑战。 城商行经营发展面临困局 经济增速下行期，商业银行经营外部环境发生了巨大变化，顺周期性较强的城商行经营发展面临困难和调整。 宏观环境对城商行影响较大。新冠肺炎疫情暴发已经有两年多，给我国经济造成了严重冲击，尤其对小微企业影响非
商业银行 |
城商行分支机构的局限与转变策略
编者按：异地分支机构曾是城商行跨区域发展的重要支点，也是城商行重要的业务增长点和利润来源。但近年来，城商行异地分支机构经营发展面临诸多困难，品牌价值低、业务拓展有限、人力资源储备不足等因素已经严重影响城商行自身高质量发展。本文对城商行异地分支机构经营管理的现状与困境进行分析，从“明确发展战略、坚守市场定位、强化以人为本、推进科技支撑”等方面提出颇有价值的建议。 2016年以来，随着宏观经济整体放
商业银行 |
小微金融渠道服务新趋势
小微金融通常是指金融企业为小微企业、个体工商户、临时经营户和城乡居民提供的金融服务。银行的支付结算业务是为客户提供资金流动便利的一项传统金融服务，是企业资金流动的主渠道。当今，这种服务已从单纯的提供便利叠加了丰富的服务功能，其内涵、外延均已远远超出了传统的业务领域。渠道是连接供应端与接收端的物资、信息流动通道，将传统的支付结算业务定义为渠道业务，可以让我们更好地把握银行支付结算业务的特点，从而深化
全球视线 |
德意志银行战略转型分析及启示
导语：2022年1月27日，德意志银行（以下简称“德银”）首席执行官克里斯汀·泽温表示，德银战略转型成效显著，2021年德银盈利达到近十年来的最高水平。本文通过分析德银转型的背景、实施和成效，研判其未来发展趋势，并提出对我国银行业的启示。 战略转型背景 德银是德国第一大银行。进入21世纪以来，德银从德国传统稳健商业银行的典范，一跃成为与高盛等国际投行比肩的全球全能银行，又迅速从神坛跌落，遭遇大
全球视线 |
发达国家金控集团助力绿色低碳转型
导语：近年来，金控集团日益壮大，已成为支持绿色低碳转型的重要践行者。国际发达国家金控集团在制定减碳战略目标、创新碳金融产品、践行ESG理念、应对气候风险、管理碳足迹等方面已开展诸多实践。本文基于发达国家的实践分析，为国内绿色金控集团建设提出相关建议。 绿色金融正成为实现“双碳”目标的重要支点，将为经济低碳转型提供有效的金融服务供给。金控集团作为绿色金融的主要践行者，在支持绿色低碳转型方面具有巨大
金融市场 |
LPR改革的成效、难点及未来方向
利率市场化是中国金融领域最核心的改革之一。推动贷款利率“两轨并一轨”是深化利率市场化改革的关键。2019年8月17日，中国人民银行决定对贷款市场报价利率（Loan Prime Rate，LPR）形成机制进行改革，提高LPR市场化程度和灵活性，LPR改为按公开市场操作利率（主要是MLF利率，Medium-term Lending Facility））加点形成，并对LPR的报价规则、报价银行、计算方法
金融市场 |
国企去杠杆金融工具与效果研究
编者按：本文通过回顾2017年末至2020年末这三年间国企资产负债率变化情况，分析带来这些变化的原因，以及国企在去杠杆过程中使用的金融工具，并提出相应的去杠杆建议，以期为后续相关研究提供数据及理论支持。 国有企业去杠杆的历史原因 2008年美国次贷危机爆发，并迅速向世界其他经济体扩散，我国为应对危机推出4万亿元的投资计划以刺激经济。刺激政策一方面拉动GDP增速在2009年下半年重回两位数，另一
金融市场 |
股权基金的发展与前景
2018年4月，监管机构发布资管新规，预定整改过渡期到2020年底。由于受到新冠肺炎疫情等外部环境的影响，监管机构在2020年7月将资管新规过渡期延长至2021年底。随后，资管新规进入具体实施阶段。资管新规发布以来，国内私募基金行业蓬勃发展。截至2022年2月末，存续私募基金12.8万只，存续资金规模达20.37万亿元，较1月末增加911.48亿元，环比增长0.45%。 资管新规发布后，包括银行
金融史话 |
华北抗日根据地的红色金融事业
导语：抗日战争时期，华北各抗日根据地建立了自己的银行，发行了自己的货币，金融活动开展得红红火火。中国共产党在华北抗日根据地有针对性地开展了一系列金融实践活动，如废除旧债、成立银行、发行货币、发放贷款、低息或无息支持工农业生产和商业贸易等，建立了独立自主的金融货币体系，稳定了市场，搞活了经济，巩固了金融阵地，有力地支持了革命战争和根据地的发展壮大，挫败了日军“以战养战”的经济侵略野心，为抗战军民的生
农村金融 |
农村金融机构数字化转型趋势与路径
编者按：推动农村金融服务全面乡村振兴，关键在于加快农村金融机构的数字化转型。作者分析了自上世纪90年代以来农村金融机构数字化转型的不同阶段及其特征，指出农村金融机构数字化转型的内在演变逻辑，进而指出转型趋势及转型路径，为广大农村金融机构提供了数字化转型的理论参考。本文系国家社会科学基金重大项目[20&ZD116]支持的课题研究成果。 加快数字化发展、建设数字中国是推动中国经济高质量发展的
农村金融 |
农业科技引导资金的基金化运作
导语：政府财政引导资金对于推动农业科技项目的发展提供了重要支撑。但是，由于我国涉农科技普惠式补贴项目繁多，而农业科技发展内生动力不足，因此资金缺口相对较大。政府农业科技引导资金通常缺乏精准性、引导性和有力的激励约束机制，由于资金不需要返还，无法形成循环的资金流，影响财政资金的循环使用和资金放大，往往效率不佳，不仅激励效果边际递减，而且补贴规模受制于财政预算约束，远远不足以发挥财政政策激励农业全产业
农村金融 |
北京城乡融合发展与金融服务转型
导语：2017年，《北京城市总体规划（2016年-2035年）》正式出台，提出在北京市域范围内形成“一核一主一副、两轴多点一区”的城市空间结构，明确了各区域的功能定位及城乡发展一体化的格局和目标任务。按照规划，北京中心城区（东城区、西城区、朝阳区、海淀区、丰台区、石景山区）要坚持疏解整治促提升;城市副中心及平原新城（顺义、大兴、亦庄、昌平、房山新城）等城乡结合部区域要承接中心城区适宜功能、服务保障
地方工作 |
基层央行执行地方金融组织统计制度难点
伊犁州直地方金融组织基本情况 机构总数及结构情况 根据《中国人民银行乌鲁木齐中心支行 新疆维吾尔自治区地方金融监督管理局 新疆生产建设兵团地方金融监督管理局关于推进落实〈地方金融组织统计制度（试行）〉的通知》（乌银发〔2021〕33号）显示，截至2021年5月，注册地在伊犁州直的地方金融组织（以下简称“地金组织”）共有148家，具体地金组织机构类型及结构划分（见表1）。 伊犁州直地金组织经营
地方工作 |
金融支持新型农业经营主体路径探析
全面推进乡村振兴为农业现代化、农村组织化、农民专业化指明了新方向，新型农业经营主体作为个体农户与农业企业之间有效连接的桥梁，是引领现代农业发展、优化农村组织形式、培养专业农民的重要力量。2021年5月，中国人民银行等部委联合出台《关于金融支持新型农业经营主体发展的意见》，为做好新型农业经营主体金融服务工作提供了新的遵循。本文以甘肃省金塔县为例，对欠发达县域金融支持新型农业经营主体情况进行了调研分析
地方工作 |
欠发达地区供应链融资服务难点及对策
供应链金融是指从供应链产业链整体出发，运用金融科技手段，整合物流、资金流、信息流等信息，在真实交易背景下，构建供应链中占主导地位的核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系，提供系统性的金融解决方案，以快速响应产业链上的企业的结算、融资、财务管理等综合需求，降低企业成本，提升产业链各方价值。目前，商业银行等金融机构开展的供应链融资服务模式主要有三种：动产质押融资服务模式、应收账款融资服
金融法苑 |
蚂蚁集团暂缓科创板上市的法律分析
编者按：蚂蚁集团暂缓上市后，金融管理部门要求其整体申设为金融控股公司，这一要求为蚂蚁集团的科创板上市之路增加了诸多不确定性。从法律角度分析，作者认为蚂蚁集团申设为金融控股公司之后，公司的“金融”属性超过“科技”属性，可能不再符合科创板上市要求，未来能否继续在科创板上市存在一定的变数。 蚂蚁科技集团股份有限公司（以下简称“蚂蚁集团”）首次公开发行股票并在科创板上市的申请获得核准后，原定于2020年
金融法苑 |
信托受益人的诉权问题反思
诉权是当事人请求法院通过审判强制实现其民事实体权益的权利，而受益人的诉权是受益人实体权利在程序法上是“映射”。英美法下，如受托人在信托财产管理运用中与第三人缔结合同，在合同履行中存有争议的，受益人一般情形下不享有针对第三人的诉权，仅在受托人违反信托等特殊情况时才允许受益人向第三人提起诉讼，即“信托衍生诉讼”。本文所讨论的案件是一例典型的资管纠纷案，原告/上诉人为一家农商行（委托人/受益人），被告一
金融法苑 |
三次分配与慈善信托监督机制
2019年，党的十九届四中全会通过的《中共中央关于坚持和完善中国特色社会主义制度、推进国家治理体系和治理能力现代化若干重大问题的决定》首次指出，“重视发挥第三次分配作用，发展慈善等社会公益事业”。2021年8月17日，中央财经委员会第10次会议进一步明确“构建初次分配、再分配、三次分配协调配套的基础性制度安排”。三次分配是践行共同富裕的重要举措，而慈善信托作为慈善活动的重要表现形式，在三次分配中有
金融法苑 |
资讯
宏观经济 2月我国外汇储备为32138.27亿美元 3月7日，国家外汇管理局公布的数据显示，2月我国外汇储备为32138.27亿美元，较上月下降0.24%。 1～2月全国进出口总值为9734.5亿美元 3月7日，海关总署发布数据，1～2月全国进出口总值为9734.5亿美元，其中出口总值为5447.0亿美元，进口总值为4，287.5亿美元。 我国宏观杠杆率增幅总体稳定 3月8日，中国人民
